دستگاه های خودپرداز بانک Raiffeisen در اروپا ZAO Raiffeisenbank اتریش. Raiffeisenbank در روسیه

Raiffeisen Zentralbank (RZB)سومین بانک بزرگ اتریش و یکی از بانک های تجاری و سرمایه گذاری پیشرو در این کشور است. علاوه بر اتریش، این بانک در اروپای مرکزی و شرقی نیز حضور پررنگی دارد و از طریق بیش از 3150 شعبه به حدود 15 میلیون مشتری خدمات رسانی می کند. RZB گل سرسبد گروه بانکداری Raiffeisen (RBG) است. کل دارایی RBG تا 31 دسامبر 2009 260.3 میلیارد یورو بود.

ساختار گروه بانکداری Raiffeisen در اتریش
گروه بانکداری تعاونی 3 ردیفه Raiffeisen شامل RZB - سازمان مرکزی 8 بانک منطقه ای خودمختار (به نام Raiffeisenlandesbanks) که سهامداران RZB هستند و 535 بانک محلی (به نام Raiffeisenbanks) که متعلق به 8 بانک منطقه ای هستند. اولین بانک Raiffeisen در سال 1886 ایجاد شد و تنها پس از 10 سال بیش از 600 مورد از آنها وجود داشت.

آدرس Raiffeisen Zentralbank:
Am Stadtpark 9, A-1030 Vienna
تلفن: +43-1-71707-0
وب سایت: http://www.rzb.at

Raiffeisenbank در روسیه

ZAO Raiffeisenbankیک بانک 100٪ تابعه گروه بانکی اتریشی Raiffeisen است. این بانک از سال 1996 در روسیه فعالیت می کند و طیف کاملی از خدمات را به مشتریان خصوصی و شرکتی ارائه می دهد، از جمله وام های مصرفی و رهنی، وام خودرو، کارت های اعتباری، سپرده های بانکی، سپرده ها، وام دادن به مشاغل کوچک و متوسط، مدیریت پول نقد. خدمات، خدمات انتقال حقوق، خدمات خزانه داری. امروزه، Raiffeisen در 75 شهر، از کالینینگراد تا کامچاتکا، نمایندگی دارد و دارای بزرگترین شبکه خدماتی در بین بانک های خارجی در روسیه است که شامل بیش از 250 شعبه و بیش از 1000 دستگاه خودپرداز می باشد.

Raiffeisen Bank International AGبانک اصلی گروه Raiffeisen است که خدمات بانکداری شرکتی و سرمایه گذاری را به شرکت های اتریشی و بین المللی، اشخاص حقیقی و حقوقی ارائه می دهد.

صاحبان

Raiffeisen Bank International یک شرکت تابعه کاملاً تلفیقی از Raiffeisen Zentralbank (بانک مرکزی Raiffeisen) است که از سال 2014 حدود 60.7٪ سهام عادی فهرست شده در بورس اوراق بهادار وین را در اختیار دارد و بقیه سهام در شناور آزاد هستند.

دارایی ها

از سال 2018، RBI شبکه ای از بانک های تابعه، لیزینگ و سایر شرکت ها را در 14 کشور مرکزی و مرکزی اداره می کند. اروپای شرقیمانند لهستان، کرواسی، بلغارستان، جمهوری چک و ... و همچنین در کشورهای آسیایی و در مراکز اصلی مالی جهان.

تعداد کارمندان

کاهش تعداد کارمندان در سال 2018 عمدتاً به دلیل فروش مشاغل در لهستان (-3675 کارمند) بود. تعداد کارمندان در روسیه در طول سال 769 نفر افزایش یافته است.

میانگین سنی کارکنان در RBI 39 سال است. 66 درصد کارمندان زن هستند.

شاخص های عملکرد

از ژانویه 2015، بر اساس نتایج سال 2015، کل گروه RBI (در اکثر کشورهای اروپایی، ایالات متحده آمریکا و کشورهای آسیایی کار می کند)، با وجود نتیجه مثبت بخش روسیه، انتظار زیان تا 500 میلیون یورو را دارد. اوراق قرضه تبعی 500 میلیون یورویی RBI با کوپن 4.5 درصد و سررسید سال 2025 در 29 ژانویه 2015 با 44 درصد اسمی معامله شد. معاوضه‌های پیش‌فرض اعتباری در آن‌ها در سطوحی معامله می‌شوند که نشان می‌دهد سرمایه‌گذاران احتمال نکول RBI را طی پنج سال 70 درصد تخمین می‌زنند. سهام RBI معامله شده در بورس اوراق بهادار وین ارزش خود را در سال 2014 به نصف کاهش داد - از 24.42 یورو به 12.53 یورو. در پایان معاملات در 28 ژانویه 2015، قیمت سهام فقط 9 یورو بود. سرمایه در بورس وین در 29 ژانویه 2.988 میلیارد یورو بود.

تجارت در روسیه

داستان

2014: 14.6 میلیون مشتری، 2900 شعبه

Raiffeisen Bank International AG یک بانک شرکتی و سرمایه گذاری است که بر اساس بازارهای مالیاتریش و در کشورهای اروپای مرکزی و شرقی. در اروپای مرکزی و شرقی، Raiffeisen Bank International شبکه ای از بانک های تابعه، شرکت های لیزینگ و طیف وسیعی از دیگر ارائه دهندگان خدمات مالی تخصصی را در 15 بازار اداره می کند.

Raiffeisen Bank International یک بانک اتریشی است که در مراکز مالی جهانی و بازار آسیا فعالیت می کند. بیش از 56000 کارمند این بانک به 14.6 میلیون مشتری در بیش از 2900 شعبه خدمات رسانی می کنند که بیشتر آنها در اروپای مرکزی و شرقی قرار دارند.

2011: Raiffeisen Zentralbank مالک 78.5 درصد از سهام این بانک است.

از سال 2011، Raiffeisen Bank International یکی از شرکت های تابعه Raiffeisen Centralbank Austria AG (RZB) است که حدود 78.5 درصد از سهام عادی فهرست شده در بورس اوراق بهادار وین را در اختیار دارد، بقیه سهام در گردش آزاد هستند.

Raiffeisen Bank International AG اتریش را که به عنوان یک بانک شرکتی و سرمایه گذاری پیشرو عمل می کند و اروپای مرکزی و شرقی را به عنوان بازارهای اصلی خود می بیند. در اروپای مرکزی و شرقی، Raiffeisen Bank International شبکه گسترده ای از بانک های تابعه، شرکت های لیزینگ و طیف گسترده ای از سایر ارائه دهندگان خدمات مالی تخصصی را در 17 بازار اداره می کند. بیش از 59000 کارمند بانک در حدود 15 میلیون مشتری در 3000 شعبه آن که اکثر آنها در اروپای مرکزی و شرقی قرار دارند خدمات ارائه می دهند. Raiffeisen Bank International تنها بانک اتریشی است که هم در مراکز مالی جهانی و هم در بازار آسیا فعالیت می کند که تمرکز بعدی آن است.

»

Raiffeisen Bank International AG یکی از 200 بانک بزرگ جهان است و سومین بانک در اتریش از نظر دارایی است. تا ژوئن 2017، این بانک که مجموع دارایی های آن از 138 میلیارد یورو فراتر رفته است، 6.5 درصد از بازار اتریش را در اختیار دارد. ارقام دیگر نیز چندان چشمگیر نیستند: تقریبا 50 هزار کارمند، بیش از 16.5 میلیون مشتری و 2400 شعبه.

نام این بانک برگرفته از اصلاح طلب آلمانی فردریش ویلهلم رایفایزن، خالق ایده کمک متقابل تعاونی و موسس اولین بانک اعتباری تعاونی است. بر اساس ایده های او بود که فعالیت های Genossenschaftliche Zentralbank شکل گرفت که بعداً به یاد الهام بخش ایدئولوژیک آن به Raiffeisen تغییر نام داد.

نقاط عطف تاریخ

1886در امپراتوری اتریشاولین شعبه های بانک آینده افتتاح شد: در Mühldorf (اتریش پایین) و Rosswein (در حال حاضر Razvanje، اسلوونی). این سازمان بر اساس کمک های متقابل تعاونی عمل می کند، شرکت کنندگان آن کشاورزان، صنعتگران، کارگران و بازرگانان هستند.

1898انجمنی از تعاونی های کشاورزی Allgemeiner Verband landwirtschaftlicher Genossenschaften ایجاد می شود که در آینده مبنایی برای یک بانک واحد خواهد بود. تا سال 1918، تعداد تعاونی ها از 2000 فراتر رفت.

1927بانک تعاونی مرکزی اتریش (Girozentrale der österreichischen Genossenschaften) تأسیس شد که بیشتر تعاونی های کشاورزی را شامل می شد.

1938پس از Anschluss اتریش به آلمان فاشیستگروه بانک ملی شده است. این بانک به Genossenschaftliche Zentralbank (به اختصار GZB) تغییر نام داد.

1955این بانک به صاحبان سابق خود بازگردانده می شود.

1961سازمان به طور فعال در حال گسترش است. بخش های تخصصی بانک از جمله شرکت ساختمانی Raiffeisen Bausparkasse ایجاد می شود. این بانک به طور فعال در حال گسترش حضور خود در شهرهای بزرگ، اولین شعبه خود را در وین افتتاح می کند.

1986این بانک وارد بازارهای اروپای مرکزی و شرقی می شود. از 1987 تا 2001 یکی از شرکت های تابعه Raiffeisen Bank International شعبه هایی در بوسنی و هرزگوین، مجارستان، اسلواکی، جمهوری چک، بلغارستان، کرواسی، اوکراین، رومانی و صربستان باز می کند. در سال 1996، شعبه روسی Raiffeisenbank افتتاح شد.

1987به افتخار فردریش رایفیزن، این بانک رایفایزن بانکگروپ (RBG) نامگذاری شده است.

2005این بانک به یک ساختار متمرکز اصلاح شده و وارد بورس اوراق بهادار وین می شود.

2010ادغام Raiffeisen International و بانک مرکزی گروه Raiffeisen Zentralbank Österreich AG.

Raiffeisen Bankengruppe که به عنوان یک بانک تعاونی تأسیس شده است همچنان در این زمینه دارای موقعیت پیشرو است: در بین 485 بانک در اتریش رتبه اول را دارد و سهم بازار بیش از 20٪ را دارد.

در بین بانک های جهان، بانک رایفیزن از نظر سرمایه در رتبه 149 و از نظر کل دارایی در رتبه 135 قرار دارد.

ساختار گروه بانکداری رایفایزن

1.7 میلیون سهامدار صندوق تعاون

8 شرکت تابعه بانکی منطقه ای

Raiffeisen Bank International

موسسات مالی/شرکت های بیمه

سایر شرکت کنندگان

کاترین Privatbank

بانک نوترتروهند

Raiffeisen Bausparkasse

Raiffeisen Centrobank

بانک فاکتور رایفیزن

Raiffeisen-Leasing

Raiffeisen Wohnbaubank

خارج از کشور:

14 شعبه در مرکز
و اروپای شرقی:

بانک Raiffeisen Sh.A.، آلبانی

بانک Raiffeisen d.d.، بوسنی و هرزگوین

Raiffeisen Bank EAD، بلغارستان

Raiffeisen Bank Zrt، مجارستان

Raiffeisen Bank J.S.C.، کوزوو

Raiffeisenbank d.d.، کرواسی

Raiffeisen Polbank، لهستان

Raiffeisen Bank S.A.، رومانی

JSC Raiffeisenbank، روسیه

Raiffeisen banka a.d.، صربستان

Raiffeisenbank a.s.، جمهوری چک

Raiffeisen Bank Aval JSC، اوکراین

Priorbank JSC، بلاروس

Tatra banka a.s.، اسلواکی

Raiffeisen-Leasing International:
شرکت های لیزینگ
شرکت های سرمایه گذاری
صندوق های بازنشستگی غیردولتی

سرمایه گذاری لایپنیک-لوندنبرگر

Raiffeisen Informatik

Raiffeisen Property International

مرکز خدمات RSC Raiffeisen

Raiffeisen Verbundunternehmen-IT-ZHS

خارج از کشور:

خدمات و پرداخت های بین المللی متمرکز، رومانی

مرکز پردازش بین المللی، اسلواکی

مرکز پردازش اوکراین، اوکراین

بر اساس گزارش های رایفیزن، بیش از 57 درصد از دارایی های این بانک در اروپای شرقی و روسیه است.

خدمات بانکی

کیفیت خدمات RBI توسط جوایز متعدد تایید شده است. در سال 2016، این بانک در رتبه بندی نشریات حرفه ای پیشرو موقعیت های بالایی کسب کرد:

• بانکر (بهترین بانک در اروپای مرکزی و شرقی)؛


• یورومانی (بانک سال در اروپای مرکزی و شرقی)؛


• Global Finance (بهترین بانک سرمایه گذاری در اتریش)؛


• EMEA Finance (بهترین بانک در اتریش).

بانک Raiffeisen طیف گسترده ای از خدمات را ارائه می دهد:

1. تامین مالی (مالی پروژه و ساختار یافته، بازارهای سرمایه بدهی، فاکتورینگ)؛
2. لیزینگ؛
3. سرمایه گذاری (در فلزات گرانبها، اوراق بهادار، بازار پول)؛
4. پوشش ریسک (پرچین ریسک، نرخ بهره و سایر عوامل بازار)؛
5. تجارت و تامین مالی صادرات؛
6. خدمات بانکداری سرمایه گذاری (تامین مالی مبتنی بر دارایی، سندیکای وام، معاملات MA)؛
7. تسویه حساب شرکتی و مدیریت نقدینگی؛
8. خدمات کارگزاری برای کار با وجوه و اوراق بهادار؛
9. صدور و خدمات کارت پرداخت و مصرف کننده؛
10. بانکداری اینترنتی.

رتبه بندی ها

• در رتبه 1279 از نظر فروش (6.8 میلیارد دلار)؛


• در جایگاه 1169 از نظر سود خالص (513 میلیون دلار)؛


• در جایگاه 243 از نظر دارایی (118 میلیارد دلار)؛


• در جایگاه 1571 از نظر ارزش بازار (7.3 میلیارد دلار).

در رتبه بندی بانک های روسیه، Raiffeisenbank JSC جایگاه چهاردهم را به خود اختصاص داده است. بر اساس حجم سپرده ها افراداین بانک در جایگاه دهم و از نظر حجم وام در جایگاه یازدهم در بین سازمان های مالی روسیه قرار دارد.

Raiffeisen Bank International: داده های اساسی

نام رسمی: Raiffeisen Bank International.

رئیس شرکت: کارل سولدا (رئیس هیئت مدیره).

سهام: Raiffeisen Zentralbank (58.8%)، سهامداران خصوصی (41.2%)، سهام معامله شده در بورس اوراق بهادار وین.

درآمد سالانه: 4.5 میلیارد یورو

سرمایه: 8.6 میلیارد یورو

پرسنل: 48556 نفر.

رازداری: موافقتنامه مالیات مضاعف، AML (ضد پولشویی)، مشارکت در OECD، FATF، کمیته بازل، گروه اگمونت و غیره.

تلفن: + 43 1 717 070.

آدرس دفتر مرکزی: Am Stadtpark 9, 1030, Vienna.

نتیجه گیری

Raiffeisen Bank International یک گزینه عالی برای افراد غیر مقیمی است که نیاز به افتتاح حساب بانکی در اتریش دارند. برای افتتاح حساب، یک فرد خصوصی به پاسپورت روسی نیاز دارد. برای افتتاح حساب شرکتی، همچنین به مجموعه استانداردی از اسناد شرکتی و اطلاعات مربوط به همه سهامداران عمده نیاز دارید.

Raiffeisen Bank International به حق یکی از بزرگترین و با ثبات ترین بانک های اتریش در نظر گرفته می شود. شاید قبلاً به عنوان مشتری شخصی یا شرکتی با این موسسه مالی کار کرده باشید؟ نظر خود را در نظرات به اشتراک بگذارید!

فردریش ویلهلم رایفایزن یک قهرمان یا انقلابی نبود، اما عملاً هیچ شهر یا روستایی در اتریش وجود ندارد که میدان رایفایزن یا خیابانی به نام او نباشد. پل روی رود راین به نام او نامگذاری شده است، موزه رایفایزن در شهر وایربوش قرار دارد و البته نام او با سازمانی که او برای کمک به مردم ایجاد کرده است مرتبط است.

اما این امروز است. و سپس، در نیمه دوم قرن 19 در اروپا، در طول دوره اصلاحات، نابودی نظم قدیمی، زمانی که رقابت سخت تر شد، کشاورزان به شدت به بودجه برای توسعه نیاز داشتند. با این حال، جایی برای انتظار حمایت وجود نداشت - هیچ راهی برای حساب کردن روی کمک دولت وجود نداشت، و وام دهندگان خصوصی، به دلیل خطرات زیاد و هزینه های اداری برای وام های کوچک، نرخ های بهره بسیار بالایی را درخواست کردند که برای مزارع ویرانگر بود.

فردریش رایفایزن با فقر بسیار آشنا بود. او در 30 مارس 1818 در ایالت وستفالن آلمان در شهر کوچک هام به دنیا آمد. خانواده فقیریک کشاورز کوچک و هفتمین فرزند از نه فرزند بود. پدرخوانده، یک کشیش، به پسر کمک کرد آموزش ابتدایی، پس از آن فردریش توانست حرفه نظامی خود را آغاز کند. اما در اوایل سال 1842 او به شدت بیمار شد و باعث شد بینایی او بسیار بدتر شود. Raiffeisen رشته نظامی را ترک کرد و در اداره شهر کوبلنز مشغول به کار شد. برای خدمات موفق خود، او به شهردار شهر وایربوش منصوب شد و سرانجام در سال 1845 توانست با امیلی استورک، دختر یک داروساز اهل ریماگن، ازدواج کند.

جمعیت وایربوش، مانند بسیاری دیگر از شهرها و روستاهای اروپای مرکزی، در فقر زندگی می کردند. کشاورزان و صنعتگران کمبود بودجه داشتند. همه این مشکلات برای فردریش رایفیزن روشن بود. البته او با تئوری های اتوپیایی بهبود جهان آشنا بود که بسیار بود، اما اینها فقط کلمات زیبایی بودند. رنج، اندوه و فقر بر افراد نزدیک به رایفایزن تأثیر گذاشت و او به دنبال راهی عملی برای کمک واقعی به آنها بود.

در سال 1847، Raiffeisen شروع به استفاده از ثروت اندک و کمک های مالی خود از افراد ثروتمند برای ایجاد انجمن های وام دهنده خیریه برای کمک به هموطنان فقیر خود کرد. اما بدیهی بود که موفقیت سازمانی که هدفش کمک به اعضایش بود، نمی تواند به کمک های خیریه بستگی داشته باشد. رایفیسن معتقد بود که چنین سازمانی باید بر اساس اصل کمک متقابل کسانی باشد که برای آنها ایجاد شده است. با این ایده، ایجاد اولین تعاونی کشاورزی آغاز شد. کسانی که به بودجه نیاز داشتند، به کمک های خصوصی تکیه نمی کردند و کمک های اجتماعیدولت، بلکه با ایجاد اتحادیه ها و تعاونی هایی که به آنها فرصت می دهد محصولات خود را با شرایط مطلوب تری به فروش برسانند و در نتیجه در برابر رقابت مقاومت کنند، به خود و عزیزانشان کمک کنند. اولین اتحادیه اعتباری تعاونی Raiffeisen در سال 1846 تأسیس شد. اتحادیه های اعتباری که طیف وسیعی از خدمات بانکی را به اعضای خود ارائه می کردند، به مردم کمک کردند تا پس اندازهای خود را جمع کنند تا با شرایط معقول به اعضا وام بدهند.

در سال 1872، برای کاهش خطرات مالی و تبادل اطلاعات، Raiffeisen اتحادهای خود را با یکدیگر ادغام کرد. سطح منطقه ایبه یک اتحادیه اعتباری تعاونی منطقه ای، و در سال 1877 یک دفتر مرکزی افتتاح کرد. نماد سازمان Raiffeisen دو سر اسب متقاطع بود. این علامت طبق رسوم باستانی به شیروانی پشت بام ها متصل می شد و ساکنان را از هر آسیبی محافظت می کرد.

تا زمان مرگ رایفایزن در سال 1888، 425 انجمن در آلمان و حدود 120 انجمن در اتریش ایجاد شد.

این سیستم همچنین در قرن 20 توسعه یافت. گروه Raiffeisen با موسسه مادر Raiffeisen Zentralbank Oesterreich ایجاد شد. در دهه 80 قرن بیستم، گروه Raiffeisen شروع به افتتاح بانک های تابعه در کشورهای اروپای مرکزی و شرقی و در لحظه حالیکی از گروه های مالی پیشرو در منطقه است. Raiffeisenbank از سال 1996 در روسیه فعالیت می کند.

خود فردریش رایفایزن به سختی می‌توانست تصور کند که آغاز متواضعانه‌اش چنین مقیاسی پیدا کند. او به سادگی نمی توانست نسبت به رنج مردم اطرافش بی تفاوت بماند. و همه نمی دانند که مردی که در طول زندگی خود "پدر رایفیسن" نامیده می شد فجایع شخصی زیادی را تجربه کرد: ابتدا مرگ دو فرزند و سپس همسر محبوبش در سال 1863. او در 47 سالگی عملا نابینا بود، اما با کمک دخترش آمالیا، که او شد. منشی شخصی، به نظارت بر کار سازمان هایی که ایجاد کرد ادامه داد.

در 11 مارس 1888، فردریش ویلهلم رایفایزن درگذشت و در گورستانی در شهر گدسدورف به خاک سپرده شد.

از آنجایی که چنین است، در اینجا سومین داستان در مورد سوپر بانک است. نه نه نه سه لیتری. این می تواند نام افتخار "Raiffeisen" را داشته باشد. و باز هم داستان خیلی مثبت نیست. حتی می گویم - غمگین، اما با یک پایان خوش (که اتفاقاً ربطی به Raiffeisen ندارد).

پس اینجاست. اوایل پاییز (در نیمکره جنوبی- بهار) صبح. وسط شهر قهرمان سیدنی، جایی بین گله‌های بزرگ کانگوروها و انبوهی از کوالاها گم شده بود که این درختان اکالیپتوس خود را درنده می‌خوردند. هتلی با نام قابل توجه (شاید مریتون، اما چه کسی اهمیت می دهد). من که مانند یک عرب - همسران و شترها - با کیف آویزان شده بودم، پس از دو روز پرواز بدون توقف، با دستی لرزان، کارت رایفیزن را به زن چینی در پیشخوان هتل دادم. خوب، همانطور که می خواستید، اقامت رایگان برای شب - فقط در کولیما، پشت خارها ... در استرالیا، مدتهاست که همه محکومان مرده اند، اکنون همه چیز فقط برای دلار است.

مرد چینی کارت را می گیرد، آن را داخل دستگاهش فرو می کند و از من می خواهد که کد پین را وارد کنم. من با افتخار وارد می شوم - چه در مورد Raiffeisen معروف (اوه، چقدر در مورد این بانک نمی دانستم). پسر چینی لبخند می زند و سرش را از این طرف به آن طرف تکان می دهد. معامله رد شد. پیچالکا... خوب، چه کاری می توانی انجام دهی، هرگز نمی دانی. یک بار دیگر عملیات را تکرار می کنیم: کارت به ترمینال، کد پین با استفاده از دکمه های tyts-tyts-tyts-tyts، کلید سبز رنگ zhmak. در این مرحله من در طرف امن بودم - اگر کار عجیبی با اعداد انجام دهم چه؟ بنابراین، این بار با یک دست پین کد را وارد کردم و با دست دیگر کاغذ محرمانه را که پین ​​کد آن بود نگه داشتم. اما به جهنم سرگئی سرگیویچ. امتناع. چطور، مرد چینی از من می‌پرسد، آیا پول می‌دهی، بزرگ؟ مرد سفید پوستبا کارتی از یک بانک عجیب و غریب که نشانش حرف He در مربع زرد است؟ هزار دلار استرالیا کامل پلاستیکی و هشتصد دلار دیگر. برای هتل یعنی. شاید بتوانی مقداری پول نقد جمع کنی، روسی؟ آنها می گویند شما به مناسبت از آنجا باشگاه فوتبال می خرید. آره میگم بیا بخریم اما امروز نه - پول نقد کافی بعد از پرواز ندارم تا بتوانم شب را در اتاقی مشرف به خلیج بگذرانم - پول نقد کافی برای بازگشت مترو به فرودگاه برای پرواز به سمت خرس ها و بالالایکا ندارم. همه چیز روی نقشه است. من Raiffeisen دارم! او چگونه می تواند شکست بخورد؟ اوه بیا، به دختر چینی، دوست آسیایی من، می گویم، بیا دوباره تلاش کنیم. خدا، در بین ما روس ها، او تثلیث را دوست دارد، شاید بانک من به همین اصل پایبند باشد. بار سوم که پیرمرد شبکه را پرتاب کرد، رمز و راز پین کدها محقق شد. اما نه. خدا و Raiffeisen قطعاً اصول متفاوتی دارند. بار سوم هم امتناع بود.